28.01.2022
Ипотечное страхование

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование. Это долгосрочный кредит на покупку недвижимости. Банки выдают деньги сроком до 20 лет, иногда дольше – зависит от кредитного учреждения. Вследствие того, что деньги выдаются на долгий срок, лучше застраховать новую недвижимость. Это позволит избежать многих рисков.

Страхуем жизнь при покупке недвижимости

На законодательном уровне, страхования жизни заемщика при взятии ипотечного кредита, не является обязательным. Но, когда человек берет кредит на жилье, кредитные менеджеры хотят, чтобы заемщик застраховал себя в полном объеме. Чаще всего в пакет входит:

• страхование залога;

• страхование жизни;

• страхование титула;

• страхование риска утраты дома в залоге.

Почему так происходит? Для кредитора, такой тип кредита, несет большие риски. Он выдается на долгосрочный период. За это время может поменяться многое, не только в жизни заемщика, но и в банковской системе в целом.

Банк, в лице менеджера, имеет право отказать в предоставлении ипотечного кредита без объяснения причин. Такое часто случается, если заемщик не хочет страховать свою жизнь. Кредитору нужны дополнительные гарантии. После смерти человека кто-то должен выплачивать кредит. Даже если заемщик ранее застраховал свою жизнь, банк это не устроит.

В полис страхования жизни входят следующие риски:

• несчастный случай;

• инвалидность I и II степени;

• смерть, независимо от причины (онкология, инсульт, неудачное хирургическое вмешательство;

• временная утрата трудоспособности.

В таких случаях, вам будет возмещена часть средств и будет чем оплатить кредит. Единственный минус такой страховки – ежегодные взносы и высокая стоимость. От возраста заемщика зависит окончательная стоимость полиса. Это связано с наличием хронических заболеваний, продолжительностью жизни, наличием вредных привычек.

Другие виды страхования при взятии кредита на квартиру

Обязательной страховкой при покупке дома через банк является страхование залога. Простыми словами – это страховка самой квартиры на случай стихийного бедствия, пожара или другого несчастного случая. При наступлении страхового случая выгоду получает банк, но лучше платить кредит за новую квартиру, чем за поврежденную недвижимость, которая может быть не пригодна для жизни.

Застраховать можно окна, двери, перегородки, перекрытия и стены. Если страхуют не квартиру, а индивидуальный жилой дом, тогда можно дополнительно обезопасить фундамент и крышу. Перечень рисков для такого вида страхования достаточно широк – это может быть:

• падение деревьев;

• стихийные бедствия;

• разрушение недвижимости автомобилем, судном, частями самолетов;

• ущерб жилья вследствие пожара или утечки газ.

Титульное страхование, при оформлении ипотеки, необходимо для покрытия риска потери собственности, вследствие ошибок при приватизации или смена собственника. Если вы заключите договор страхования титула, то защитите себя от претензий других лиц. Данная страховка обезопасит человека от юридических рисков.

В России этот вид страхования не так распространен, как в западных странах. Заемщик, покупая недвижимость, старается сэкономить и часто отказывается от страхования титула. Это связано с низким уровнем дохода в населения, не развитой культуре добровольного страхования, а также с желанием сэкономить на полисе, так как сам кредит несет большие затраты. Перед покупкой недвижимости нужно внести первоначальный взнос, который может составлять 25-30% от общей суммы кредита, не считая других страховых полисов, трат на оформление документов, ежемесячных платежей по ипотеке.