Виды страхования жилья

Виды страхования жилья: о чем стоит знать?

Многие считают, что страхование квартиры – пустая трата денег. Вы часто думаете о том, чтобы за них заплатить после наводнения, пожара или кражи. Страхование может быть гибким, чтобы вы платили только за то, что вам нужно. Но страхование от несчастных случаев поможет сэкономить деньги и нервы, избежав споров с соседями.

Мы учли самые популярные виды страхования: комплексные полисы, добровольное страхование в жилищно-коммунальных квитанциях, титульное страхование. Мы проверили, сколько стоит защита и как выбрать подходящий вариант.

Комплексная страховка

В случае комплексного страхования вы можете выбрать страховые риски по своему усмотрению. Есть много вариантов, и вы можете защитить себя от всевозможных непредвиденных обстоятельств. Вы можете купить готовую страховку, которая вам подходит, или спроектировать риски, которые будут включены в ваш полис.

Когда пригодится

Вы можете застраховать содержимое и оборудование, мебель и технику, элементы конструкции и гражданскую ответственность перед соседями.

Обычно он застрахован от таких рисков, как: пожар, затопление, взрыв газа, действия Бога, кража, общественная ответственность. Но можно застраховать все, что угодно – например, полисом может быть предусмотрено от удара молнии или короткого замыкания.

Сколько стоит полис

Стоимость страховки начинается от нескольких тысяч рублей. Есть полисы на 500-600 рублей в год, но это очень простой вариант с небольшим покрытием. На эти деньги можно застраховать, например, мебель и бытовую технику на 100 000 рублей.

В среднем полис комплексного страхования с хорошим покрытием стоит 4-7 тысяч рублей в год.

От чего зависит стоимость

Логика увеличения стоимости полиса проста: чем больше рисков вы хотите покрыть, тем дороже будет полис. Однако многое зависит от самой квартиры и тарифов страховой компании.

Если в квартире дорогой ремонт и оборудование, стоит оформить страховой полис с возможностью осмотра представителем страховой компании. Если там всего нет, можно обойтись без посещения страховщика.

Также обратите внимание, что размер вашей компенсации может быть разделен по-разному. Например, большая часть покроет мебель и бытовую технику, а поврежденный после ремонта интерьер не будет застрахован.

Выбирая страховой полис, учитывайте риски, актуальные для вашей ситуации – это сэкономит вам деньги. Лучше застраховать самые важные элементы дома: элементы конструкции (несущие стены, потолки, балконы), отделку или движимое имущество (мебель и все ценное, что может быть украдено).

Дополнительные параметры, увеличивающие стоимость страховки

  • Газификация дома;
  • наличие деревянных потолков;
  • Аренда квартиры;
  • плановый ремонт;
  • Первый или последний этаж.

Не стоит скрывать эти параметры – предоставление ложной информации лишит вас права на страхование.

Ориентировочные цены удобно сравнивать на сайтах-агрегаторах. Рассчитайте сразу несколько вариантов – например, изменение параметров интерьера и обязательств.

Чем на большую компенсацию мы можем рассчитывать, тем дороже будет стоить сама страховка. В результате цены на страховые полисы могут отличаться вдвое, даже у одних и тех же страховщиков.

Завышать страховую сумму нет смысла: компенсация будет выплачиваться исходя из реальной стоимости ущерба. Если вы удалите или уменьшите то, что вам не нужно, вы снизите цену полиса.

Обращайте внимание на франшизу

В соответствии со ст. 10 сек. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1, франшиза – это сумма, которая не возвращается при наступлении страхового случая.

Пример Собственная ответственность по договору страхования составляет 30 000 рублей. У вас было наводнение, ущерб – 25 000 рублей. В этом случае на выплату рассчитывать нельзя. Вы получите претензию только в том случае, если ущерб превышает 30 000 рублей.

Политика с собственным вкладом это дешевле, чем обычно, но за мелкие поломки вы можете остаться без компенсации.

В журнале “Все про недвижимость” очень подробно разобрали вопрос о страхование в одноименной статье “Страхование. Виды страхования. Страховой случай“, переходите – это интересно и полезно.

Если вы сдаете жилье

На этапе составления полиса следует отметить, что квартира будет сдаваться в аренду. Связанные с этим расходы увеличатся. Однако, если вы скроете эту деталь, вам может быть отказано в оплате.

Обратите внимание на страхование бытовой техники и гражданско-правовой ответственности – если ваш арендатор затопит ваших соседей, вы будете нести ответственность за это.

Некоторые страховщики разработали отдельные политики для арендодателей и арендаторов, которые покрывают общие риски. Например, застрахуйте себя от любого ущерба, который может нанести арендатор. А «ПИК-Арента» в сотрудничестве с «АльфаСтрахование» вместо залогового депозита предлагает клиентам страхование жилья, которое они снимают.

О чем стоит помнить еще при выборе комплексной страховки

  • Осторожно
  • Прочтите договор и примите во внимание обстоятельства, при которых вам может быть отказано.
  • У всех страховых компаний есть четко определенный срок, в который следует сообщить о проблеме. В противном случае вам может быть отказано в оплате на этом основании.
  • Вам могут не заплатить, если страховой случай произошел по вине владельца.
  • При выборе страховой компании следует внимательно ознакомиться с ее рейтингами и мнениями. Также полезно обсудить это с друзьями, у которых уже есть страховка.
  • В случае наступления страхового случая многое может зависеть от расчетов оценщика. Иногда это может не понадобиться: если сумма ущерба небольшая, сумма N может быть предложена без дальнейшего расследования. Однако часто оценщик осматривает повреждения. При оформлении документов учитывается процент расхода – за счет этого размер компенсации может быть небольшой.

Добровольная страховка в квитанции ЖКХ

Рекомендуется сохранить все документы, например квитанции, которые могут потребоваться для расчета компенсации.

Страховка включена в счет за коммунальные услуги и не является обязательной: вы можете оплатить счет без страховки. Оно в несколько раз дешевле традиционного страхования, но не имеет гибких условий.

  • В Москве аналогичная система страхования включает защиту от последствий:
  • пожар, в том числе тот, которого не было в вашей квартире;
  • по любой причине, кроме террористического акта;
  • Отказы систем отопления, водоснабжения, канализации и водоотведения, даже если квартире не был нанесен ущерб;

Стандартный вариант

Сильный ветер (более 20 м / с), ураган, смерч, осадки, сопровождающие эти явления.

Ставка ежемесячной страховой премии – 1 руб. 96 копий за 1 кв м квартиры. Один квадратный метр помещения по базовому страхованию оценивается в 44 000 рублей. Например, для квартиры площадью 50 м2 ежемесячный страховой взнос при ежемесячной оплате составит 98 рублей, то есть 1176 рублей в год. Максимальная сумма возврата в этом случае составляет 2 200 000 руб.

Вариант с увеличенной суммой покрытия

Услуга должна оплачиваться ежемесячно. Если вы не заплатите вовремя, договор будет расторгнут, и вам придется заключить его заново. Для этого вам просто нужно снова оплатить страховку.

Когда пригодится

Также существует страховка с увеличенной страховой суммой. Включенные в нее взносы уплачиваются за весь год единовременно в размере 39,48 рубля за 1 квадратный метр общей площади квартиры. Лимит оплаты: 66 000 рублей за 1 м2 общей площади квартиры. Соответственно, страхование квартиры площадью 50 м2 обойдется в 1974 руб. В год. Максимальная сумма платежа – 3 миллиона 300 тысяч рублей. Если вы хотите выбрать последний вариант, вам следует обратиться в одну из страховых компаний, на которые распространяется эта программа. Вы можете уточнить этот список в своей управляющей компании.

Если ваш дом поврежден или непригоден для проживания в результате страхового случая, вы должны получить новый дом или компенсацию. Это большой плюс, но надо понимать – дело нужно страховать.

Согласно правилам, предметом страхования является жилище (квартира или комната) с его элементами.элементы конструкции, элементы отделки, инженерные устройства и элементы внутренних коммуникаций.

Когда не положена выплата при госстраховке

Квартиры являются нежилыми помещениями и поэтому не подлежат государственному страхованию.

В списке рисков нет упоминания о страховании гражданской ответственности. Если батарея сломается и вы затопите своих соседей, вы не получите никакой компенсации по этой страховке. Страхование распространяется только на квартиру, а не на ее содержимое, даже если очень дорогая мебель или бытовая техника повреждены.

Не покрывает проблемы с бытовой водозаборной техникой, бытовой техникой, в том числе стиральными и посудомоечными машинами. Но наводнения, например, из-за неисправной стиральной машины случаются довольно часто.

Нарушены правила монтажа или есть течь с крыши – тоже нет шансов на оплату.

Особенности госстраховки

Страхование вступает в силу в месяце, следующем за датой выплаты. Если вы сделали депозит в сентябре, вы будете застрахованы с октября. Обычное комплексное покрытие начинается с момента оплаты или на следующий день.

Оплачивая добровольное страхование, вы вводите предложение и соглашаетесь с этими правилами.

Если вы хотите вернуть свои деньги, вы можете воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения, который дает вам право отказаться от добровольного страхования. Или не платить за страховку в следующем месяце – тогда договор автоматически расторгается.

Титульное страхование

Вам необходимо устранить поломку – возьмите специальный протокол в коммунальном предприятии. Затем у вас есть три дня, чтобы уведомить страховую компанию о происшествии и оформить уведомление, содержащее всю необходимую информацию.

Сколько стоит полис

Как и в случае с комплексным страхованием, важно действовать быстро.

Когда пригодится титульное страхование

Это страхование, которое защищает не имущество, а само имущество человека, находящегося в этом имуществе. Эта услуга используется при покупке квартиры, например, когда она покупается в ипотеку. Банки часто требуют страхование титула собственности и повышают ставку для тех, кто отказывается его покупать.